CAIXA: Impulsionando a liderança de mercado em operações hipotecárias

Melhorando as experiências dos clientes e mantendo-se à frente em um panorama financeiro dinâmico 

A jornada para a casa própria é cheia de emoção e antecipação. Embora o processo hipotecário tenha suas complexidades, é um passo essencial para realizar esse sonho. As principais empresas hipotecárias estão agora simplificando esse processo complexo, transformando o que pode ser uma tarefa tediosa em uma experiência mais eficiente e segura. Essa evolução no serviço simplifica a jornada dos compradores domésticos e se adapta eficientemente às crescentes transações digitais, alcançando um equilíbrio entre a satisfação do cliente e a excelência operacional. 

Com a crescente concorrência de grandes bancos e das fintechs emergentes, CAIXA, a maior instituição de serviços financeiros detida pelo governo do Brasil, procurou melhorar as experiências dos clientes, manter operações de alta disponibilidade e acelerar o desenvolvimento de produtos.

A CAIXA procurou uma plataforma de tecnologia confiável e escalável para gerenciar seu enorme portfólio de hipotecas e modernizar sistemas legados para melhorar a integração, a eficiência operacional e a escalabilidade.

O objetivo era claro: simplificar custos e processos digitais, e manter sua substancial quota de mercado no setor hipotecário do Brasil. Com a Unisys, a CAIXA encontrou um parceiro equipado para enfrentar esses desafios, preparando o terreno para uma colaboração estratégica para reforçar a liderança da CAIXA em operações hipotecárias. Conhecimento profundo e soluções avançadas da Unisys relacionadas a serviços financeiros alinhados com os objetivos e sistemas de negócios da CAIXA. A Unisys forneceu uma plataforma robusta capaz de lidar com os requisitos únicos da CAIXA, como conformidade regulatória, suporte a milhões de contratos hipotecários e integração com outras operações bancárias. A solução atende às demandas estratégicas do governo prontamente, garantindo que todos os requisitos regulamentares e mudanças mandatadas pelo governo brasileiro sejam abordados de forma rápida e eficiente como parte das operações em andamento da CAIXA. 

Elevar as operações com processos simplificados para melhorar o crescimento do negócio 

A Unisys é parceira estratégica da CAIXA há mais de 40 anos, fornecendo um conjunto abrangente de serviços gerenciados que incluem desenvolvimento de aplicação, manutenção e gerenciamento de infraestrutura para o sistema hipotecário da instituição de serviços financeiros. 

A decisão da CAIXA de fazer parceria com a Unisys resultou em uma solução hipotecária abrangente e simplificada apoiada pelos Serviços de Aplicação ClearPath®. A Unisys modernizou o sistema hipotecário central da CAIXA, que opera nas plataformas Unisys ClearPath Forward combinadas com sistemas Windows/Linux e Oracle, e forneceu serviços gerenciados para desenvolvimento e manutenção de aplicações, modernização e migração, transformação, automação e serviços de melhoria para integrar mais de 90 sistemas internos através de 280 interfaces de programação de aplicativos.

A solução compreende várias aplicações em plataformas distintas (mainframe, COBOL, Java, Microsoft, Linux) com múltiplos clientes e versões personalizadas. Essa aplicação apoia os processos de negócios da CAIXA, incluindo suas subsidiárias e agentes financeiros, desde a criação do contrato até o fechamento.

O escopo principal dos serviços inclui:

• Direcionar tecnologia e definir roteiros para a solução hipotecária, parte do ecossistema de aplicação de operações imobiliárias da CAIXA 
• Executar tarefas relacionadas à arquitetura, requisitos, análise e projeto, desenvolvimento, testes, implementação e suporte em diferentes geografias, incluindo a adoção de um modelo ágil, com Scrum para transformação inovadora e melhoria contínua 
• Gerenciar toda a infraestrutura que suporta a solução em diferentes plataformas (ClearPath Forward Libras, Java, Microsoft, Linux) com integrações entre os sistemas que compõem a solução
• Atender a todas as solicitações relacionadas ao controle e construção de versões, validar a qualidade do código, implantar em diferentes ambientes, fornecer VM sob demanda, instalar ferramentas e configuração sob demanda, ambientes operacionais e de monitoramento 

Além disso, a Unisys facilitou a migração da nuvem da CAIXA para o Microsoft Azure, fornecendo serviços de infraestrutura robustos que melhoraram as operações em todos os estados, canais e parceiros. 

A colaboração baseou-se em princípios ágeis e práticas de DevOps, promovendo uma cultura que prioriza o compartilhamento de conhecimentos e a implementação eficiente de software em vez de documentação extensa. Essa abordagem não só melhorou a adaptabilidade às mudanças, mas também fortaleceu a colaboração com as partes interessadas. Além disso, a Unisys foi instrumental no aperfeiçoamento do processo de validação do cliente da CAIXA. Isso levou a menos rejeições e entregas melhor ordenadas, adicionando mais valor à organização.

Alcançando crescimento de negócios, relações mais próximas com o cliente e eficiência sem precedentes 

Com a ajuda da Unisys, a CAIXA transformou significativamente suas operações hipotecárias. A instituição financeira agora tem um ambiente operacional simplificado, reduzindo substancialmente os desafios de gerenciar múltiplos sistemas. O banco também aumentou a eficiência através da automação, simplificando a configuração do sistema e reduzindo significativamente as tarefas manuais suscetíveis a erros. A solução reduziu a dependência da CAIXA em operações bancárias presenciais, levando a mais transações digitais e menos visitas as agências, contribuindo para as metas de sustentabilidade da instituição

A solução de ponta a ponta suporta todo o ciclo de vida da hipoteca — desde a origem até o fechamento do contrato — integrando-se perfeitamente com outras operações bancárias. Através dessa parceria de longo prazo, a Unisys garante que a infraestrutura, que abrange vários ambientes, seja segura, escalável e eficiente. A solução permitiu à CAIXA reduzir custos, agilizar operações e fornecer acesso digital a milhões de clientes em todo o Brasil, mantendo a flexibilidade e a resiliência necessárias para apoiar o grande e complexo portfólio hipotecário da CAIXA. 

Principais vantagens: 

• Crescimento do negócio: Manter o primeiro lugar no ranking dos bancos de varejo processando impressionantes 4.500 novos contratos de empréstimos de clientes por dia.
• Envolvimento do cliente: Fomentar relações mais próximas por meio de maior acessibilidade e interações transparentes com o cliente 
• Economia de custos: Redução dos custos operacionais para o processamento de um portfólio enorme de 2,5 milhões de transações mensais que anteriormente eram realizadas presencialmente em uma filial
• Eficiência operacional: Melhorando a eficiência geral e a flexibilidade com a capacidade de suportar:
  • Uma quota dominante de 68% do mercado hipotecário do Brasil
  • Um volume impressionante de 120.000 transações por minuto em todos os canais   
  • 27,5 milhões de empréstimos e contratos hipotecários existentes e 99.000 novos contratos hipotecários processados mensalmente
  • 30.000 páginas de legislação geral, 900 milhões de pagamentos e 25 milhões de transações mensais online
  • 8.000 usuários simultâneos, incluindo funcionários, corretores e parceiros da CAIXA em todo o país em todos os canais 

A CAIXA, com o apoio da Unisys, navegou habilmente pelas complexidades inerentes ao setor dinâmico de serviços financeiros. Essa colaboração, impulsionada por um compromisso compartilhado com a excelência e soluções inovadoras, permitiu à CAIXA se adaptar e liderar no panorama em evolução das operações hipotecárias. 

Para explorar como a Unisys pode ajudá-lo a superar a concorrência adotando uma abordagem ágil para sua modernização de missão crítica, visite-nos online ou entre em contato conosco hoje mesmo.