¿Por qué no podemos ser amigos? Cómo las tecnologías financieras, los bancos establecidos y los proveedores de soluciones pueden unirse
abril 27, 2023 / Jorge Andres Gomez
¿Tiene poco tiempo? Lea las conclusiones clave:
- El COVID-19 aceleró el cambio a la banca digital y expuso las limitaciones de los canales bancarios tradicionales.
- Las tecnologías financieras y los bancos que priorizan lo digital han inundado el mercado, pero las instituciones financieras tradicionales pueden seguir siendo competitivas adoptando alianzas para complementar sus capacidades.
- Las alianzas entre bancos más consolidados, tecnologías financieras, bancos que priorizan lo digital y proveedores de soluciones están ayudando a todo el sector bancario a seguir el ritmo de esta velocidad acelerada de cambio para la innovación.
- A través de estas alianzas, los bancos pueden aprovechar la experiencia y los recursos de las principales empresas de tecnología financiera para ofrecer soluciones de vanguardia en áreas como la ciberseguridad, el análisis, la protección contra el fraude y la biometría.
No hace mucho, la banca parecía muy diferente. La gente podía entrar en un banco, hacer la fila y hablar con un cajero. Y casi de la noche a la mañana, todo cambió.
Las scucursales bancarias físicas estaban bloqueadas y los clientes tenían que encontrar otras formas de gestionar sus finanzas. Este cambio repentino a lo digital expuso las limitaciones de los canales bancarios tradicionales. Los bancos que no estaban preparados para ser 100 % digitales se enfrentaron a importantes desafíos, ya que los clientes exploraban primero las opciones digitales y buscaban bancos más ágiles y adaptables.
Aunque el COVID-19 aceleró la banca digital, la tendencia había comenzado mucho antes. El cambio en las expectativas de los clientes de que los bancos operen de formas más modernas ha dado lugar a una nueva oleada de instituciones financieras. Las tecnologías financieras y las opciones de banca digital han inundado el mercado, pero aún hay más por ofrecer por parte de las instituciones financieras tradicionales
La transformación digital es la máxima prioridad para muchos proveedores bancarios. Cuando se les preguntó sobre sus prioridades estratégicas para 2023, el 77% de los bancos de todo el mundo priorizó “mejorar la experiencia digital para los consumidores”, y un 32% clasifico como la siguiente prioridad más alta mejorar las capacidades de datos y análisis
La velocidad a la que cambia el sector bancario no tiene precedentes, ya que los clientes piden más funciones y capacidades de productos. Los bancos y las instituciones financieras trabajan para mantenerse al día con las demandas, pero no es necesario reinventar cada nueva característica del producto.
Para satisfacer estas demandas, los bancos tradicionales tienen opciones: asociarse con tecnologías financieras y neobancos para ofrecer una tecnología innovadora a los clientes; dedicar tiempo y dinero a crear esta funcionalidad internamente; o aliarse con un proveedor de soluciones especializado en crear y respaldar las capacidades necesarias.
Estas alianzas están ayudando a todo el sector bancario a seguir el ritmo de esta velocidad acelerada de innovación. Los bancos tradicionales están aprovechando ahora la experiencia y los recursos de otras empresas para ofrecer soluciones de vanguardia en áreas como la ciberseguridad, el análisis de datos, la protección contra el fraude y la biometría.
Estos son algunos ejemplos de cómo estos aliados pueden ofrecer a sus clientes la mejor experiencia posible.
Ciberseguridad
Las asociaciones entre bancos tradicionales, tecnologías financieras y neobancos pueden abordar los retos de seguridad de los datos y confianza de los clientes. Estos nuevos socios a menudo se perciben como menos seguros que los bancos convencionales, lo que puede limitar la adopción por parte de los clientes de nuevos servicios financieros. Al asociarse con bancos establecidos, pueden aprovechar su reputación de seguridad y estabilidad. Por el contrario, los bancos pueden acceder a las innovadoras plataformas tecnológicas de sus socios nativos digitales para mejorar sus ofertas, mejorar la confianza de los clientes y permitir que los bancos compitan de forma más eficaz.
Además, las empresas de ciberseguridad y los proveedores de soluciones pueden ofrecer tecnologías avanzadas, como cortafuegos, sistemas de detección de intrusiones y software de cifrado para protegerse contra los ciberataques. Estas asociaciones pueden ayudar a los bancos a anticiparse a las amenazas emergentes y proteger los datos de sus clientes contra el acceso no autorizado o el robo.
Análisis de datos
El análisis de datos es un área crítica en el sector bancario, y las alianzas pueden desempeñar un papel significativo a la hora de ayudar a los bancos a aprovechar las herramientas y técnicas de análisis más avanzadas. Desde la recopilación y el procesamiento hasta el análisis de grandes cantidades de datos para obtener información y tomar decisiones informadas, las organizaciones financieras pueden aprovechar los análisis para mejorar la experiencia del cliente, mejorar la gestión de riesgos e impulsar el crecimiento del negocio.
Al asociarse con empresas de análisis y proveedores de soluciones, los bancos pueden acceder a herramientas avanzadas de análisis de datos y experiencia, lo que puede ayudarles a obtener información sobre el comportamiento, las preferencias y las necesidades de los clientes. Esto puede permitir a los bancos personalizar sus productos y servicios para satisfacer mejor las necesidades y preferencias de los clientes, lo que ayuda a mejorar la satisfacción del cliente y a aumentar su retención.
Con capacidades de análisis avanzadas, las instituciones bancarias pueden analizar con mayor facilidad grandes cantidades de datos para identificar patrones y tendencias. Esto puede ayudar a los bancos a identificar oportunidades para ofrecer productos personalizados, como carteras de inversión personalizadas o soluciones de préstamo personalizadas.
Protección contra fraudes
Los estafadores son cada vez más sofisticados y los bancos deben estar atentos y ser proactivos a la hora de proteger los datos confidenciales y los activos financieros de sus clientes. Al asociarse con empresas (tecnologías financieras o proveedores de soluciones) especializadas en la prevención y detección del fraude, los bancos pueden aprovechar las tecnologías avanzadas y la experiencia para mantenerse a la vanguardia de las amenazas emergentes.
Un ejemplo de alianza que puede mejorar la protección contra el fraude es con empresas especializadas en la detección y prevención del fraude. Estas empresas utilizan algoritmos avanzados y técnicas de aprendizaje automático para analizar grandes cantidades de datos e identificar posibles patrones de fraude. Al asociarse con dichas empresas, los bancos pueden mejorar sus capacidades de detección de fraude y evitar transacciones fraudulentas antes de que ocurran.
Biometría
Mientras que las asociaciones entre los bancos tradicionales y las tecnologías financieras pueden ayudar a abordar los retos de seguridad de los datos y confianza de los clientes, la biometría es una tecnología clave que puede llevar la experiencia del cliente virtual y en persona al siguiente nivel. La biometría puede simplificar el proceso de autenticación de la identidad de un usuario sin fricción. Digitalmente, los usuarios pueden iniciar sesión en sus cuentas utilizando escaneos de iris, mientras que los casos de uso en persona incluyen autenticar la identidad de un cliente cuando entra en una sucursal a través del reconocimiento facial.
Algunas de estas tendencias convergen. Por ejemplo, la protección contra el fraude y la biometría. La autenticación biométrica es una forma muy segura y cómoda para que los clientes accedan a sus cuentas, y puede ayudar a evitar que los estafadores obtengan acceso no autorizado. Al asociarse con una empresa y proveedor de autenticación biométrica, los bancos pueden ofrecer a sus clientes soluciones de vanguardia, como el reconocimiento facial, el escaneo de huellas dactilares y el reconocimiento de voz.
Aliarse para crear mejores experiencias para los clientes
A medida que el sector bancario sigue evolucionando, hay mucha información en el mercado sobre tendencias, capacidades y cómo los bancos se están transformando. Y es prácticamente imposible que una única institución financiera gestione bien estos cambios sin ayuda.
Aquí es donde entran en juego las alianzas, ofreciendo una potente solución para que los bancos complementen sus capacidades para seguir siendo competitivos. Al aprovechar las aalianzas con los líderes del sector, los bancos pueden mejorar la agilidad y la adaptabilidad, satisfacer la creciente demanda de ”Open Banking” y proporcionar a los clientes una mejor experiencia digital.
Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para obtener más información sobre cómo puede con Unisys para mejorar las experiencias de los clientes y aumentar la competitividad en la era digital.