CAIXA: Stärkung der Marktführerschaft im Hypothekengeschäft

Verbesserung der Kundenerlebnisse und Vorsprung in einer dynamischen Finanzlandschaft 

Der Weg zum Wohneigentum ist voller Spannung und Vorfreude. Obwohl der Hypothekenprozess seine Komplexität aufweist, ist er ein wesentlicher Schritt zur Verwirklichung dieses Traums. Führende Hypothekengesellschaften rationalisieren jetzt diesen komplexen Prozess und verwandeln eine mühsame Aufgabe in ein effizienteres und sichereres Erlebnis. Diese Weiterentwicklung des Service vereinfacht die Reise für Hauskäufer und passt sich effizient an die zunehmenden digitalen Transaktionen an und schafft ein Gleichgewicht zwischen Kundenzufriedenheit und operativer Exzellenz. 

Angesichts des wachsenden Wettbewerbs von Großbanken und aufstrebenden Fintechs wollte CAIXA, Brasiliens größtes staatliches Institut für Finanzdienstleistungen, die Kundenerfahrung verbessern, eine hohe Verfügbarkeit aufrechterhalten und die Produktentwicklung beschleunigen.

CAIXA suchte nach einer zuverlässigen und skalierbaren Technologieplattform, um sein massives Hypothekenportfolio zu verwalten und Altsysteme zu modernisieren, um Integration, betriebliche Effizienz und Skalierbarkeit zu verbessern.

Das Ziel war klar: Kosten und digitale Prozesse zu rationalisieren und gleichzeitig seinen erheblichen Marktanteil im brasilianischen Hypothekensektor zu behalten. Mit Unisys fand CAIXA einen Partner, der in der Lage ist, diese Herausforderungen zu meistern, und legte den Grundstein für eine strategische Zusammenarbeit, um die Führungsposition von CAIXA im Hypothekengeschäft zu stärken. Unisys’ fundiertes Wissen und fortschrittliche Lösungen im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen, die auf die Geschäftsziele und -systeme von CAIXA abgestimmt sind. Unisys lieferte eine robuste Plattform, die in der Lage ist, die einzigartigen Anforderungen von CAIXA zu erfüllen, wie z. B. regulatorische Compliance, Unterstützung für Millionen von Hypothekenverträgen und Integration in andere Bankgeschäfte. Die Lösung erfüllt die strategischen Anforderungen der Regierung zeitnah und stellt sicher, dass alle regulatorischen Anforderungen und Änderungen, die von der brasilianischen Regierung auferlegt werden, schnell und effizient im Rahmen des laufenden Betriebs von CAIXA berücksichtigt werden. 

Optimierung der Abläufe mit optimierten Prozessen zur Förderung des Geschäftswachstums 

Unisys ist seit über 40 Jahren ein strategischer Partner von CAIXA und bietet ein umfassendes Angebot an Managed Services, die Applications Development, Wartung und Infrastrukturmanagement für das Hypothekensystem des Finanzdienstleistungsinstituts umfassen. 

CAIXAs Entscheidung, mit Unisys zusammenzuarbeiten, führte zu einer umfassenden, optimierten Hypothekenlösung, die von ClearPath® Applications Services unterstützt wird. Unisys modernisierte das Kernhypothekensystem von CAIXA, das auf Unisys ClearPath Forward-Plattformen in Kombination mit Windows/Linux- und Oracle-Systemen betrieben wird, und erbrachte Managed Services für Anwendungsentwicklung und -wartung, Modernisierung und Migration, Transformation, Automatisierung und Verbesserungsdienste zur Integration von 90+ internen Systemen über 280 Applications Programming Interfaces.

Die Lösung umfasst mehrere Applications auf unterschiedlichen Plattformen (Mainframe, COBOL, Java, Microsoft, Linux) mit mehreren Clients und benutzerdefinierten Releases. Diese Applications unterstützen die Business Processes von CAIXA, einschließlich ihrer Tochtergesellschaften und Finanzagenten, von der Vertragserstellung bis zum Abschluss.

Der Leistungsumfang umfasst im Wesentlichen:

• Lenkung der Technologie und Definition von Roadmaps für die Hypothekenlösung, Teil des CAIXA Real Estate Operations Applications Ecosystem 
• Ausführung von Aufgaben im Zusammenhang mit Architektur, Anforderungen, Analyse und Design, Entwicklung, Tests, Bereitstellung und Support in verschiedenen Regionen, einschließlich der Einführung eines agilen Modells, mit Scrum für innovative Transformation und kontinuierliche Verbesserung 
• Verwaltung der gesamten Infrastruktur, die die Lösung auf verschiedenen Plattformen unterstützt (ClearPath Forward Libras, Java, Microsoft, Linux) mit Integrationen zwischen den Systemen, aus denen sich die Lösung zusammensetzt
• Erfüllung aller Anforderungen in Bezug auf Versionskontrolle und Build, Validierung der Codequalität, Bereitstellung in verschiedenen Umgebungen, Bereitstellung von VM auf Abruf, Installation von Tools und Konfiguration auf Abruf, Betriebs- und Überwachungsumgebungen 

Darüber hinaus erleichterte Unisys die Cloud-Migration von CAIXA zu Microsoft Azure und stellte robuste Infrastrukturdienste bereit, die den Betrieb über Staaten, Kanäle und Partner hinweg verbesserten. 

Die Zusammenarbeit beruhte auf agilen Prinzipien und DevOps-Praktiken und förderte eine Kultur, die dem Wissensaustausch und der effizienten Softwarebereitstellung Vorrang vor umfangreicher Dokumentation gibt. Dieser Ansatz verbesserte nicht nur die Anpassungsfähigkeit an Veränderungen, sondern stärkte auch die Zusammenarbeit der Stakeholder. Darüber hinaus war Unisys maßgeblich an der Verfeinerung des Kundenvalidierungsprozesses von CAIXA beteiligt. Dies führte zu weniger Ablehnungen und besser geordneten Ergebnissen, was letztlich mehr Wert für das Unternehmen darstellt.

Geschäftswachstum, engere Kundenbeziehungen und beispiellose Effizienz 

Mit Hilfe von Unisys hat CAIXA seinen Hypothekengeschäftsbetrieb erheblich verändert. Das Finanzdienstleistungsinstitut verfügt nun über ein optimiertes Betriebsumfeld, wodurch die Herausforderungen bei der Verwaltung mehrerer Systeme erheblich reduziert werden. Durch die Automatisierung wurde auch die Effizienz gesteigert, die Systemeinrichtung und -konfiguration vereinfacht und manuelle Aufgaben, die fehleranfällig sind, erheblich reduziert. Die Lösung reduzierte CAIXAs Abhängigkeit von physischen Bankgeschäften, führte zu mehr digitalen Transaktionen und weniger persönlichen Filialbesuchen und trug so zu den Nachhaltigkeitszielen des Instituts bei. 

Die End-to-End-Lösung unterstützt den gesamten Hypothekenlebenszyklus – von der Eröffnung bis zum Vertragsabschluss – und lässt sich nahtlos in andere Bankgeschäfte integrieren. Durch diese langfristige Partnerschaft stellt Unisys sicher, dass die Infrastruktur, die mehrere Umgebungen umfasst, sicher, skalierbar und effizient ist. Die Lösung hat CAIXA in die Lage versetzt, Kosteneinsparungen zu erzielen, den Betrieb zu rationalisieren und Millionen von Kunden in ganz Brasilien digitalen Zugang zu gewähren und gleichzeitig die Flexibilität und Widerstandsfähigkeit zu erhalten, die zur Unterstützung des großen und komplexen Hypothekenportfolios von CAIXA erforderlich sind. 

Die wichtigsten Vorteile sind: 

• Geschäftswachstum: Beibehaltung der Spitzenposition im Ranking der Privatkundenbanken durch Abwicklung von beeindruckenden 4.500 Neukundenkreditverträgen pro Tag 
• Kundenbindung: Förderung engerer Beziehungen durch erhöhte Zugänglichkeit und transparente Kundeninteraktionen 
• Kostensenkung: Senkung der operativen Kosten für die Abwicklung eines massiven Portfolios von 2,5 Millionen monatlichen Transaktionen, die bisher persönlich in einer Filiale durchgeführt wurden
• Betriebliche Effizienz: Verbesserung der Gesamteffizienz und -flexibilität durch die Fähigkeit, Folgendes zu unterstützen:
  • Ein dominanter Anteil von 68 % am brasilianischen Hypothekenmarkt
  • Ein beeindruckendes Volumen von 120.000 Transaktionen pro Minute über alle Kanäle hinweg   
  • 27,5 Mio. bestehende Kredite und Hypothekenverträge sowie 99.000 neue Hypothekenverträge monatlich bearbeitet
  • 30.000 Seiten allgemeiner Rechtsvorschriften, 900 Millionen Zahlungen und 25 Millionen monatliche Online-Transaktionen
  • 8.000 gleichzeitige Nutzer, darunter CAIXA-Mitarbeiter, Makler und Partner landesweit über alle Kanäle hinweg 

CAIXA navigierte mit Unterstützung von Unisys geschickt durch die Komplexitäten, die dem dynamischen Finanzdienstleistungssektor innewohnen. Diese Zusammenarbeit, die durch ein gemeinsames Engagement für Exzellenz und innovative Lösungen angetrieben wurde, ermöglichte es CAIXA, sich an die sich entwickelnde Landschaft des Hypothekengeschäfts anzupassen und dort führend zu sein. 

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